قانون التأمينات الاجتماعية الجديد 2026 وأنواع التأمينات

يهدف قانون التأمينات الاجتماعية الجديد 2026؛ إلى إرساء الركائز الأساسية التي تضمن الحماية الاجتماعية للمواطنين عبر شبكة أمان تساهم في توفير حياة كريمة للمؤمن عليهم وأسرهم في مراحل مختلفة من حياتهم المهنية، وبعد التقاعد، حيث يهدف القانون إلى تنظيم آليات التكافل الاجتماعي من خلال أنظمة التأمين ضد مخاطر الشيخوخة والعجز والوفاة وإصابات العمل والمرض وحتى البطالة.

يعتمد القانون بشكل أساسي على القانون الذي تم إصداره في عام 2019 بواسطة مجلس النواب ومصدق عليه من قبل رئيس الجمهورية وتم نشره في الصفحة الرسمية، حيث تعد بنوده القواعد الراسخة التي تعمل وزارة التضامن الاجتماعي بناء عليها.

قانون التأمينات الاجتماعية الجديد 2026

القانون تعريف المصطلحات الرئيسية لضمان فهم واضح لكل الأحكام حيث يحدد القانون من المؤمن عليه وصاحب العمل وماهية الهيئة القومية للتأمين الاجتماعي، ومجلس إدارتها ودورهم، بالإضافة إلى  معدل التضخم وسعر الخصم الاكتواري والمستخدمين في تحديد القيم المالية للمعاش والتعويضات.

يحدد القانون الفئات التي تخضع لأحكامه بشكل إلزامي أو اختياري، وتشمل هذه الفئات:

• العاملون لدى الغير مثل موظفي القطاع العام والخاص، مع شروط محددة لانتظام علاقة العمل.
• أصحاب الأعمال، ومن في حكمهم، مثل التجار وأصحاب المهن الحرة والشركاء في الشركات، وملاك الأراضي الزراعية والعقارات المبنية بشروط معينة.
• العاملون المصريون في الخارج سواء كانوا بعقود عمل شخصية أو يعملون لحساب أنفسهم.
• العمالة غير المنتظمة مثل عمال التراحيل والباعة الجائلين وخدم المنازل والعاملين المؤقتين في الزراعة.

أنواع التأمينات ونظام التمويل

يشمل نظام التأمينات الاجتماعية في قانون التأمينات الاجتماعية الجديد 2026 أربعة أنواع رئيسية:

• تأمين الشيخوخة والعجز والوفاة.
• تأمين إصابات العمل.
• تأمين المرض.
• تأمين البطالة.

التأمين إلزامي لمعظم الفئات، وقد يكون اختياريا للعمالة المصرية في الخارج مع إمكانية إلزاميته لاحقا بقرار، ولا يجوز حرمان المؤمن عليه أو صاحب المعاش من حقوقه التأمينية لأي سبب.

ينص القانون على إنشاء صندوق للتأمينات، ويكون لكل نوع من أنواع التأمينات حساب خاص به، تتكون أموال هذه الحسابات من الاشتراكات المدفوعة من أصحاب الأعمال والمؤمن عليهم، بالإضافة إلى المبالغ التي تدفعها الخزانة العامة للدولة، وعوائد استثمار الأموال والغرامات والتبرعات وغيرها.

الفحص المالي والإدارة

تتولى الهيئة القومية للتأمين الاجتماعي إدارة هذه الصناديق، وتتمتع الهيئة بشخصية اعتبارية وموازنة مستقلة، وتخضع لإشراف الوزير المختص بالتأمينات الاجتماعية.

يتم فحص المركز المالي للحسابات بانتظام (مرة كل ثلاث سنوات على الأقل) بواسطة لجنة خبراء اكتواريين للتأكد من كفاية الاشتراكات لتغطية الالتزامات المستقبلية، وفي حال وجود عجز في السيولة النقدية تلتزم الخزانة العامة للدولة بتغطية هذا العجز.

تلتزم الهيئة بتقديم قوائم مالية دورية (سنوية وربع سنوية)، إلى رئيس الجمهورية ومجلس الوزراء، ومجلس النواب لضمان الرقابة والشفافية.

إدارة أموال التأمين الاجتماعي 

ينص قانون التأمينات الاجتماعية الجديد 2026 على إنشاء صندوق خاص لإدارة واستثمار أموال التأمين الاجتماعي، ويشكل مجلس أمناء لهذا الصندوق بقرار من رئيس مجلس الوزراء، ويضم متخصصين في إدارة الأموال. 

تتلخص مهام هذا المجلس في:

• وضع السياسات العامة للاستثمار
• الإشراف على الصندوق
• وضع الخطط والبرامج لتنمية موارده المالية. 
• تحقيق السيولة الكافية لصرف المستحقات، ويشمل ذلك استثمار جزء كبير من الاحتياطيات المالية في أذون وسندات الخزانة العامة، وتنويع الاستثمارات في أدوات مالية مختلفة مع الحفاظ على القيمة الحقيقية للأموال.

يحدد القانون كيفية إعداد الموازنة السنوية للصندوق، وتقديم التقارير الدورية، ويجوز للهيئة تأسيس شركات مساهمة أو المشاركة فيها، وإنشاء صندوق خاص للاستثمارات العقارية.

تأمين الشيخوخة والعجز والوفاة 

يحدد قانون التأمينات الاجتماعية الجديد 2026 كيفية تمويل هذا التأمين، حيث تلتزم جهات العمل والمؤمن عليهم بسداد اشتراكات شهرية بنسب محددة من الأجر، كما تساهم الخزانة العامة للدولة في تمويل بعض الفئات (مثل العمالة غير المنتظمة). 

يسمح القانون بضم مدد اشتراك سابقة، ويحدد شروط استحقاق المعاش في حالات:

• بلوغ سن الشيخوخة.
• انتهاء الخدمة بسبب العجز الكامل أو الوفاة.
• العجز أثناء مزاولة العمل. 

في حال عدم استيفاء شروط المعاش يتم صرف تعويض الدفعة الواحدة للمؤمن عليه، ويحدد القانون كيفية حساب أجر التسوية الذي يبنى عليه المعاش، وكيفية حساب مدد الاشتراك، كما ينظم المعاشات الخاصة ببعض المناصب العليا مثل نواب رئيس الجمهورية والوزراء مع تحديد سقف للمعاشات “تتحمل الخزانة العامة هذه المعاشات”.

باب الحقوق الإضافية 

يحدد هذا الباب في قانون التأمينات الاجتماعية الجديد 2026 مجموعة من الحقوق الإضافية التي تصرف للمؤمن عليهم أو المستحقين عنهم وهي كالتالي:

ينشئ القانون نظام المكافأة للمؤمن عليهم العاملين لدى الغير، وهو عبارة عن حساب شخصي تودع فيه اشتراكات شهرية من المؤمن عليه وصاحب العمل (1% من أجر الاشتراك لكل منهما)، تستثمر هذه المبالغ ويصرف الرصيد المتوفر في الحساب عند استحقاق الحقوق التأمينية. 

تأمين إصابات العمل

يطبق التأمين في قانون التأمينات الاجتماعية الجديد 2026 على فئات محددة تشمل:

•  العاملين لدى الغير.
• عمال القطاع الخاص دون 18 عام.
• المتدربين.
• طلاب التشغيل الصيفي.
• مؤدي الخدمة العامة.
• العاملين بعد سن الشيخوخة. 

يتم تمويل هذا التأمين باشتراك شهري يدفعه صاحب العمل لتغطية العلاج والرعاية الطبية والحقوق المالية، وتلتزم الهيئة المعنية بالتأمين الصحي بتقديم العلاج، ويسمح للمصابين بالعلاج في درجة أعلى على نفقتهم.

في حالة الإصابة يتم صرف تعويض أجر المصاب بما يعادل أجره بالكامل خلال فترة توقفه عن العمل، وفي حالات العجز الكلي أو الوفاة بسبب الإصابة يتم صرف معاش بنسبة 80% من أجر التسوية ويزيد هذا المعاش سنويًا.

في حالات العجز الجزئي المستديم يتم صرف معاش يتناسب مع نسبة العجز، أو تعويض دفعة واحدة حسب نسبة العجز، يحدد القانون كيفية تقدير نسبة العجز بواسطة جداول طبية ولجان متخصصة.

الرعاية الاجتماعية لأصحاب المعاشات

يهدف هذا الباب في قانون التأمينات الاجتماعية الجديد 2026 إلى توفير خدمات إضافية لأصحاب المعاشات، وتسري أحكامه على أصحاب المعاشات الذين يحددهم قرار من رئيس الهيئة بموافقة مجلس الإدارة.

يتضمن الباب إنشاء حساب خاص للرعاية الاجتماعية يمول من: 

• مخصصات صندوق التأمين الاجتماعي.
• مخصصات من الخزانة العامة.
• عوائد الاستثمار.
• 30% من الغرامات المحكوم بها.
• التبرعات.

يختص مجلس الإدارة باقتراح الأنشطة والخدمات مثل المساعدة في توصيل المعاشات للمرضى وكبار السن وتوفير رحلات ترفيهية، كما يمنح أصحاب المعاشات تيسيرات خاصة مثل تخفيضات في تعريفة المواصلات “السكك الحديدية، ووسائل النقل العام”، وتخفيضات في أسعار دخول المتاحف ودور السينما والمسارح، بالإضافة إلى تخفيض نفقات الإقامة في دور العلاج الحكومية.

عناوين فروع مؤسسة حورس

مؤسسة حورس توفر لكم مجوموعة من الفورع في مختلف المحافظات تحت إدارة د. عبد المجيد جابر، والعناوين كالآتي:

• فرع الجيزة: برج المحاربين القدامى، 195 شارع محور 26 يوليو، سفنكس – بجانب سعودي ماركت – العجوزة.
• فرع الأسكندرية: بحري – الأنفوشي، بجانب جيلاتي مكرم على البحر مباشرة.
• فرع الغردقة: طريق الهيلتون – عند فرع كارفور الجدية – عمارة الزهراء – أمام مسجد الصوفة.

يلتزم قانون التأمينات الاجتماعية الجديد 2026 بتوفير الضمانات اللازمة لتأمين شبكة حماية اجتماعية قوية توفر للمواطنين حياة كريمة تساعدهم في مجابهة التحديات الحياتية اليومية المختلفة.

الأسئلة الشائعة:

ما هي أهم ملامح قانون التأمينات الاجتماعية الجديد 2026؟

يعتمد القانون بشكل أساسي على ملامح قانون 2019 في توفير الحماية المالية للمواطنين وضمان توفير التغطية المناسبة في حالات المعاش والإصابة والوفاة.

هل يوفر القانون تأمين البطالة؟

تحدد المواد من 85 وحتى 93 في قانون 2019 الفئات المشمولة بتأمين البطالة والشروط الواجب توافرها للاستحقاق، كما يوضح آليات وأسباب رفع التأمين ووقف مستحقاته.